Subprime Borderero

¿Qué es un prestatario de alto riesgo??

Un prestatario de alto riesgo es una persona considerada como un riesgo crediticio relativamente alto para un prestamista. Los prestatarios de alto riesgo tienen puntajes de crédito más bajos y es probable que tengan múltiples factores negativos en sus informes de crédito, como morosidad y rechazos de cuentas. Los prestatarios de alto riesgo también pueden tener un & amp; quot; thin & amp; quot; historial crediticio, lo que significa que tienen poca o ninguna actividad en sus informes crediticios en los que los prestamistas pueden basar sus decisiones.

Conclusiones clave

  • Los prestatarios de alto riesgo son personas que se consideran que representan un mayor riesgo para los prestamistas.
  • Por lo general, tienen puntajes de crédito inferiores a 670 y otra información negativa en sus informes de crédito.
  • Los prestatarios de alto riesgo pueden tener más dificultades para obtener préstamos y generalmente tendrán que pagar tasas de interés más altas cuando lo hagan.
  • Sin embargo, muchos prestamistas están ofreciendo nuevos productos para servir a este mercado.

Comprender quién se convierte en un prestatario de alto riesgo

Los prestamistas confían en las oficinas de crédito para proporcionar informes de crédito y puntajes de crédito en los cuales basar sus decisiones de préstamo. Los puntajes de crédito se calculan utilizando una variedad de metodologías, y cuanto mayor sea el puntaje, mejor se supondrá que es el crédito de la persona y los apostos. El puntaje de crédito más utilizado es el puntaje FICO

Experian, una de las tres principales oficinas nacionales de crédito, divide los puntajes de crédito en cinco niveles. Los tres niveles superiores & amp; # x2014; conocido como & amp; quot; excepcional, & amp; quot; & amp; quot; muy bueno, & amp; quot; y & amp; good & amp; quot; & amp; # x2014; están reservados para individuos con puntajes de crédito de 670 y más. (El puntaje FICO más alto posible es 850.) 2

Los prestatarios de alto riesgo caen en los dos niveles inferiores, el & amp; quot; fair & amp; quot; y & amp; quot; muy pobre & amp; quot; categorías. El crédito justo implica puntajes que van desde 580 hasta 669; El crédito muy pobre es algo inferior a 580. (El puntaje más bajo posible es 300.) 2

Sus bajos puntajes crediticios dificultan que los prestatarios de alto riesgo obtengan crédito a través de prestamistas tradicionales. Cuando puedan obtener préstamos, los prestatarios de alto riesgo generalmente recibirán términos menos favorables, en comparación con los prestatarios que tienen un buen crédito.

Los prestamistas de alto riesgo, empresas que se especializan en este mercado, están dispuestos a asumir el mayor riesgo que los prestatarios de alto riesgo representan a cambio de tasas de interés más altas. Si bien los préstamos de alto riesgo pueden ser un negocio rentable, fue uno de los principales factores que llevaron a la crisis de las hipotecas de alto riesgo en los Estados Unidos en 2008.& amp; amp; nbsp; Muchos prestamistas, específicamente en el mercado hipotecario, relajaron sus requisitos para atraer a más prestatarios. Estas hipotecas tenían tasas de incumplimiento más altas y posteriormente condujeron a nuevas regulaciones, principalmente la Ley Dodd-Frank, que endureció los estándares para los préstamos en los mercados crediticios

Tipos de productos de alto riesgo y amp; amp; nbsp;

En el mercado emergente de tecnología financiera de hoy & amp; apos;, varias compañías nuevas, incluidos varios prestamistas en línea, ahora se centran en prestatarios de alto riesgo y de alto nivel. Las agencias de crédito también han desarrollado nuevas metodologías de calificación crediticia para dichos prestatarios. Esto ha ayudado a aumentar las ofertas disponibles para prestatarios de alto riesgo.

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Las tarjetas de crédito aseguradas pueden ayudar a los prestatarios de alto riesgo a mejorar sus puntajes de crédito y eventualmente calificar para una tarjeta de crédito regular.

Un producto ampliamente disponible que ofrece una alternativa para los prestatarios de alto riesgo es la tarjeta de crédito garantizada. El prestatario pone dinero en una cuenta bancaria especial y luego se le permite gastar hasta un cierto porcentaje de esa cantidad, utilizando la tarjeta asegurada. Después de un período de tiempo, el prestatario puede ser elegible para actualizar a una tarjeta de crédito con un límite de crédito más alto.

Algunas compañías también ofrecen tarjetas de crédito convencionales no garantizadas adaptadas a prestatarios de alto riesgo. Las tasas de interés en estas tarjetas de crédito pueden superar el 30%, y a menudo conllevan tarifas anuales de aproximadamente $ 100 y tarifas mensuales que oscilan entre $ 5 y $ 10 por mes. Estas tarjetas generalmente también tienen un límite de crédito más bajo que otras tarjetas, que es otra forma en que los prestamistas mitigan algunos de los riesgos de alto riesgo.

Además de las tarjetas de crédito, muchos prestamistas de alto riesgo también ofrecen préstamos no rotativos, como préstamos para automóviles, con tasas de interés en el rango del 36%.

Los prestamistas de día de pago son otra alternativa de crédito subprime más controvertida. Estos prestamistas otorgan préstamos a corto plazo a tasas porcentuales anuales (APR) que pueden superar el 400% en algunos estados.

En los préstamos hipotecarios, los prestatarios de alto riesgo pueden presentar menos riesgo que en otros tipos de préstamos porque la hipoteca está asegurada por la propia vivienda. Aún así, los prestatarios de alto riesgo pueden tener más dificultades para obtener una hipoteca y pueden esperar pagar una tasa de interés más alta que el prestatario promedio si lo hacen.

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