Tabla de mortalidad por valoración

¿Cuál es la tabla de mortalidad por valoración

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Una tabla de mortalidad de valoración es un cuadro estadístico & amp; amp; nbsp que utilizan las compañías de seguros para calcular la reserva legal y los valores de rescate en efectivo de las pólizas de seguro de vida. Una tabla de mortalidad muestra la tasa de mortalidad a cualquier edad en términos de la cantidad de muertes que ocurren por cada mil individuos de esa edad; proporciona estadísticas sobre la probabilidad de que una persona de una edad determinada viva X número de años. Esto permite a la compañía de seguros evaluar los riesgos en las pólizas.

Comprensión de la tabla de mortalidad por valoración

Una tabla de mortalidad de valoración generalmente tiene un margen de seguridad integrado en las tasas de mortalidad para proteger a las aseguradoras. Las compañías de seguros de vida usan tablas de mortalidad de valoración para determinar la cantidad de activos líquidos que el estatuto les exige que reserven para reclamos y beneficios: la reserva legal.

Conclusiones clave

  • Una tabla de mortalidad por valoración es un cuadro estadístico utilizado por las compañías de seguros para calcular las reservas de reclamos y beneficios y el valor de rescate en efectivo de las pólizas de seguro de vida.
  • Las tablas integran un colchón monetario para proteger a las aseguradoras de la quiebra.
  • Los algoritmos para calcular la edad actuarial tienen en cuenta una combinación compleja de factores, incluida la edad y el historial familiar.

Cómo funcionan las tablas de mortalidad

La Sección 7520 del Código de Rentas Internas requiere el uso de un conjunto de tablas actuariales para valorar anualidades, propiedades de vida, restos y reversiones, para todos los propósitos bajo el Título 26, excepto para ciertos propósitos establecidos en el estatuto o provistos por la regulación.1 & amp; # xFEFF; & amp; # xFEFF; Estos están disponibles en el sitio web del IRS. La tabla de mortalidad Ordinaria Estándar de Comisionados (CSO), preparada por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) en conjunto con la Sociedad de Actuarios (SOA), se utiliza para calcular las edades de seguro de vida de 50 estados.2 & amp; # xFEFF; 3

Las aseguradoras utilizan las tablas de mortalidad para determinar su esperanza de vida actuarial, que puede ser mayor o menor que cuánto tiempo usted y otros vivirán. Pero sobre millones de personas, las tablas son notablemente precisas para valorar las primas y pagos de seguros.

Ejemplo de tabla de mortalidad por valoración

Digamos, por ejemplo, que un no fumador masculino quiere comprar una póliza de seguro de vida de $ 100,000 a los 40 años. La aseguradora estima con tablas de mortalidad y amp; amp; nbsp; que la persona & amp; amp; nbsp; live, en promedio hasta los 81 años. Por lo tanto, la aseguradora puede contar con 41 años de pagos de primas antes de que tenga que pagar el beneficio por fallecimiento. Quizás tú y amp; apos; morirán mañana o vivirán hasta los 100 años. No le importa a la aseguradora, que vende decenas de miles de pólizas cada año y puede contar con la gran cantidad de pólizas para aumentar el promedio en el que basó las primas.

Este es un ejemplo simple de cómo los actuarios miran la longevidad, pero hay mucho más que eso. Los actuarios tienen algoritmos que tienen en cuenta muchos otros factores, por ejemplo, si tiene presión arterial alta o colesterol, su historial familiar y más. Sin embargo, los cuatro factores principales que afectan la longevidad son: edad, sexo, tabaquismo y salud.

Los consumidores pueden usar calculadoras en línea & amp; amp; nbsp; para obtener una estimación aproximada de su propia edad actuarial.& amp; amp; nbsp; Esto puede ser útil en la planificación financiera y para cuando decida comenzar a cobrar el Seguro Social, por ejemplo.

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