Tarjeta de crédito asegurada

¿Qué es una tarjeta de crédito segura??

Una tarjeta de crédito garantizada es un tipo de tarjeta de crédito respaldada por un depósito en efectivo del titular de la tarjeta. Este depósito actúa como garantía en la cuenta, proporcionando al emisor de la tarjeta seguridad en caso de que el titular de la tarjeta pueda & amp; # x2019; t hacer pagos. Con una tarjeta de crédito garantizada, el monto que deposite en un depósito se convertirá en su límite de crédito para su tarjeta de crédito.

Las tarjetas de crédito aseguradas a menudo se emiten a prestatarios de alto riesgo, o aquellos con historiales de crédito pobres o limitados (los llamados prestatarios de alto perfil y amp; nbsp).& amp; amp; nbsp; Debido a que el emisor de la tarjeta informará sobre las tarjetas de crédito garantizadas a las agencias de informes de crédito, estas tarjetas pueden ayudar a los prestatarios a mejorar su puntaje de crédito.

conclusiones clave

  • Una tarjeta de crédito garantizada es una tarjeta de crédito respaldada por un depósito en efectivo, que sirve como garantía si el titular de la tarjeta no cumple con los pagos.
  • Dejando a un lado el depósito, las tarjetas de crédito aseguradas funcionan como cualquier tarjeta de crédito.
  • Los consumidores generalmente obtienen tarjetas de crédito garantizadas para mejorar sus puntajes de crédito o establecer un historial de crédito.
  • Las tarjetas de crédito aseguradas generalmente tienen límites de crédito más bajos y más tarifas que las tarjetas de crédito no garantizadas.

Cómo funciona una tarjeta de crédito asegurada

La mayoría de las tarjetas de crédito no están garantizadas: no hay nada que garantice o # x201C; seguro & amp; # x201D; su capacidad para pagar su saldo acumulado, que es básicamente dinero que le debe a la compañía de tarjetas de crédito. Su contrato con usted le permite aceptar pagar su saldo total o parcialmente cada mes, pero usted & amp; # x2019; no está colocando ninguno de sus activos o ingresos para respaldar esa promesa. (Esa es una razón por la cual las tasas de interés de las tarjetas de crédito son tan altas: la deuda no garantizada siempre es más costosa que la deuda garantizada, como hipotecas o préstamos para automóviles, para compensar la falta de garantías).

Cómo solicitar una tarjeta de crédito asegurada

Puede solicitar una tarjeta de crédito garantizada de la misma manera que solicitaría una tarjeta de crédito regular. Son emitidos por casi todos los prestamistas líderes de tarjetas de crédito, como Visa, Mastercard y Discover, y se ven igual.

Los titulares de tarjetas pueden usar la tarjeta en cualquier lugar donde se acepte la marca de la tarjeta y puedan ser elegibles para beneficios y recompensas. Los titulares de tarjetas también reciben estados de cuenta mensuales que muestran sus saldos de fin de período y la actividad en la tarjeta durante el mes especificado.Ellos & amp; # x2019; son responsables de pagar al menos el mínimo adeudado, y pagan intereses sobre saldos pendientes, que se detalla en el contrato de crédito.

Las tarjetas de crédito aseguradas pueden venir con una tarifa anual y amp; # x2014; como en una tarjeta normal. También pueden imponer algunos otros cargos, como la configuración inicial o las tarifas de activación, las tarifas de aumento de crédito, las tarifas de mantenimiento mensuales y las tarifas de consulta de saldo. Todo esto puede y reduce el depósito y la cantidad de crédito disponible, por lo que deben examinar antes de registrarse.

Con las tarjetas de crédito aseguradas, usted presenta algo como parte de su acuerdo con la compañía de tarjetas. Cuando solicita tarjetas de crédito garantizadas, el emisor de la tarjeta evalúa su puntaje de crédito e historial de crédito a través de una consulta dura con una agencia de informes de crédito. Luego determina la cantidad de depósito necesario para abrir una cuenta y la línea de crédito que se extenderá.

¿Cómo funcionan los depósitos de tarjetas de crédito aseguradas??

Con una tarjeta de crédito garantizada, la cantidad de efectivo que deposita como depósito se convierte en su límite de crédito & amp; # x2014; la cantidad que puede cobrar en la tarjeta. Dado que el depósito realizado para abrir la cuenta de la tarjeta de crédito garantizada sirve como garantía, el prestatario no puede acceder a él una vez que se ha pagado, pero permanece en reserva.

Puede perder su depósito, pero generalmente los emisores de tarjetas aseguradas lo usarán solo si no cumple o pierde una cierta cantidad de pagos. Si cancela la tarjeta, recibirá su depósito de vuelta, suponiendo que su saldo esté pagado. Alternativamente, algunos proveedores de tarjetas de crédito garantizadas revisarán periódicamente el historial de pagos del prestatario y # x2019; y convertirán una tarjeta de crédito garantizada en una tarjeta de crédito regular si cumplen con los pagos regularmente. En este caso, también recibirá su depósito de vuelta.

Es una tarjeta de crédito segura buena?

Las tarjetas de crédito aseguradas son una forma costosa de acceder al crédito, pero pueden ser muy útiles para las personas que buscan reconstruir su puntaje de crédito.

Hay otros costos relacionados con las tarjetas aseguradas que los convierten en una forma costosa de pedir prestado. Tarjetas aseguradas y amp;# x2019; tasas porcentuales anuales (APR) tienden a estar en el lado alto & amp;# x2014;a menudo más del 20% & amp;# x2014;pero actualmente están en línea con el promedio nacional de poco menos del 20% a partir de noviembre de 2021.1 Pero si usted es un candidato de tarjeta segura, entonces su puntaje de crédito presumiblemente no es el más fuerte, y lo harías & amp;# x2019;No califica para las mejores tarifas de todos modos. Entonces, el 20% o más puede no ser mucho más caro que otras formas de crédito disponibles para usted.

Por otro lado, las tarjetas de crédito garantizadas pueden ser excelentes para los prestatarios que buscan mejorar su puntaje de crédito. Las tarjetas de crédito aseguradas están dirigidas a personas con un historial crediticio deficiente o muy poco historial crediticio & amp; # x2014; aquellos que tendrían problemas para calificar para una tarjeta de crédito regular. El depósito que depositaron compensa a la compañía de tarjetas por el riesgo adicional asociado con extenderles el crédito.

Cómo generar crédito con una tarjeta de crédito asegurada

Obtener una tarjeta de crédito garantizada y luego usarla de manera responsable durante varios meses o un par de años puede ser una forma recomendada de establecer o mejorar su historial crediticio y / o aumentar su puntaje crediticio. A diferencia de una tarjeta de crédito prepaga, que funciona más como una tarjeta de débito, una tarjeta de crédito garantizada enviará el historial de su cuenta a las oficinas de crédito que se incluirán en su informe de crédito.2 Esto significa que el uso de una tarjeta asegurada puede mejorar gradualmente su puntaje de crédito.

De hecho, si mantiene un historial de pagos positivo, los prestamistas de tarjetas seguras pueden aumentar su límite de crédito con el tiempo o incluso ofrecer actualizarlo a una tarjeta no garantizada (en cuyo caso, puede recuperar su depósito). Mantener ese historial positivo generalmente significa pagar saldos en su totalidad cada mes & amp; # x2014; y, por supuesto, pagar a tiempo. Si pierde los pagos, & amp; nbsp; los prestamistas informarán de morosidad a las agencias de informes de crédito, que ganaron & amp; # x2019; t hacen bien su puntaje de crédito.

Sin embargo, tenga en cuenta que mejorar su puntaje de crédito de esta manera puede hacer más daño que bien si pierde los pagos. Si bien los consumidores generalmente obtienen tarjetas de crédito garantizadas para mejorar su crédito, su puntaje de crédito puede dañarse & amp; amp; nbsp; si surgen morosidades.& amp; amp; nbsp;

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El número mínimo de meses que usa una tarjeta de crédito garantizada puede mejorar un puntaje de crédito

Ejemplo de una tarjeta de crédito asegurada

La tarjeta asegurada Discover it es una de las tarjetas aseguradas más populares del mercado, y es típica de las tarjetas aseguradas cuando se trata de tarifas y tasas de interés.

Discover generalmente acepta prestatarios en el & amp; # x201C; fair & amp; # x201D; categoría de crédito & amp; # x2014; es decir, aquellos con un puntaje de crédito en el 580 & amp; # x2013; 670 rango & amp; # x2014; junto con prestatarios que tienen un historial crediticio mínimo. El depósito mínimo de seguridad requerido para abrir la cuenta es de $ 200, y el límite máximo de crédito puede ser de hasta $ 2,500, dependiendo de sus ingresos y la capacidad de pago. Después de ocho meses, la cuenta se revisa para ver si califica para la transferencia a una tarjeta no garantizada, momento en el cual se puede reembolsar el depósito del prestatario & amp; # x2019; s

La tarjeta Discover it Secured ofrece numerosas recompensas de devolución de efectivo y no tiene una tarifa anual & amp; # x2014; al igual que las tarjetas Discover no seguras. Lleva una variable APR de 22.99% a febrero de 2021.3

¿Las tarjetas de crédito garantizadas generan crédito??

Ellos pueden. Las tarjetas de crédito aseguradas están dirigidas a personas con un historial crediticio limitado o deficiente y pueden ser una buena manera de mejorar su puntaje crediticio. Al realizar pagos regulares y confiables en una tarjeta de crédito garantizada, puede mejorar su puntaje de crédito y acceder a formas de crédito menos costosas.

¿Cómo difiere una tarjeta de crédito garantizada de una tarjeta de crédito no garantizada??

Con una tarjeta de crédito estándar no garantizada, no se requiere depósito. Con una tarjeta de crédito garantizada, el dinero que pide prestado al emisor de su tarjeta está cubierto por un depósito.

Este depósito actúa como garantía en la cuenta, proporcionando al emisor de la tarjeta seguridad en caso de que el titular de la tarjeta pueda & amp; # x2019; t hacer pagos. Esto reduce el riesgo para el emisor de la tarjeta, lo que a su vez significa que las tarjetas aseguradas están disponibles para los prestatarios con un historial crediticio pobre o limitado.

¿Cómo cierro una tarjeta de crédito asegurada??

En general, puede cerrar una tarjeta de crédito garantizada en cualquier momento, siempre que esté al día con sus pagos y no haya saldo pendiente en la tarjeta. Para hacer esto, comuníquese con el emisor de su tarjeta.

Cuando cierra una tarjeta de crédito garantizada, debe recuperar su depósito, menos las tarifas que imponga el emisor de su tarjeta. Alternativamente, el emisor de su tarjeta puede ofrecer convertir su tarjeta de crédito garantizada en una tarjeta estándar si cumple regularmente con sus pagos.

¿Cómo puedo cambiar una tarjeta de crédito segura a una tarjeta no garantizada??

Si cumple regularmente con sus pagos en su tarjeta de crédito garantizada, su puntaje de crédito debería mejorar gradualmente. Puede verificar su puntaje de crédito en línea a intervalos regulares para saber cuándo tiene una buena posibilidad de ser aprobado para una tarjeta de crédito regular. A veces, el emisor de su tarjeta hará esto por usted y convertirá automáticamente su tarjeta asegurada en una tarjeta no garantizada (y generalmente también aumentará su límite de crédito).

La cantidad de tiempo que esto lleva a suceder varía mucho, pero si su puntaje de crédito es bajo, entonces debe esperar hacer pagos regulares durante unos meses antes de que se le apruebe una tarjeta de crédito no garantizada.

La línea de fondo

Las tarjetas de crédito aseguradas son un tipo de tarjeta de crédito respaldada por un depósito en efectivo. Esto reduce el riesgo de prestar a prestatarios con historiales crediticios pobres o limitados, y estos prestatarios pueden usar tarjetas de crédito garantizadas para mejorar su puntaje crediticio. Las tarjetas de crédito aseguradas generalmente vienen con altos niveles de tarifas e intereses, pero pueden permitir a los prestatarios mejorar su historial crediticio y acceder a formas de crédito de menor costo.

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