Tarjeta de crédito de cuenta morosa

¿Qué es una tarjeta de crédito de cuenta morosa??

Desde la perspectiva de una compañía de tarjetas de crédito, se dice que una tarjeta de crédito en particular es delincuente si el cliente en cuestión no ha realizado su pago mensual mínimo durante 30 días a partir de su fecha de vencimiento original.

En general, las compañías de tarjetas de crédito comenzarán a comunicarse con el cliente una vez que su monto mínimo adeudado en la cuenta haya retrasado 30 días. Si la cuenta aún está en mora durante 60 días o más, la compañía de tarjetas de crédito generalmente comenzará el proceso de cobro de deudas. Este proceso puede involucrar acciones legales y el uso de empresas de recaudación de crédito.

Conclusiones clave

  • En el contexto de las tarjetas de crédito, las cuentas morosas son aquellas que no han realizado al menos un pago mínimo durante 30 días o más.
  • Las compañías de tarjetas de crédito gestionan su riesgo de pérdida de cuentas morosas al tratar de contactar y negociar con el prestatario y utilizar servicios de recaudación de crédito internos o de terceros.
  • Las morosidad pueden permanecer en un informe de crédito de prestatario y amp; apos; s por hasta siete años, lo que resulta en un puntaje de crédito más bajo, lo que dificulta la utilización de otras formas de deuda

Comprensión de una tarjeta de crédito de cuenta morosa

Uno de los primeros pasos dados por las compañías de tarjetas de crédito al detectar una cuenta delincuente es tratar de contactar al titular de la cuenta. Si se puede llegar a un acuerdo con el cliente de manera oportuna, la compañía de tarjetas de crédito no puede tomar ninguna otra medida. Sin embargo, si no se puede llegar a un acuerdo, la compañía probablemente comenzará informando la cuenta morosa a una agencia de informes crediticios.

Por esta razón, las cuentas morosas pueden tener un efecto negativo severo en la calificación crediticia de un prestatario y amp; apos; s, particularmente si la morosidad persiste más allá de los 60 días. En general, el impacto inmediato de la delincuencia es una disminución de 25 a 50 puntos en el puntaje de crédito del prestatario y de los apostos. Sin embargo, pueden ocurrir disminuciones adicionales si la delincuencia no se corrige posteriormente.

Las morosidad de la cuenta son uno de los factores más desafiantes para superar a los prestatarios que buscan mejorar su puntaje crediticio, ya que pueden permanecer en un prestatario & amp;apos;s informe de crédito de hasta siete años. 1 Para algunos prestatarios, esto podría significar pasar de un puntaje de crédito muy competitivo a uno que es simplemente aceptable, como caer de 740 puntos a 660. Dependiendo de los términos de la tarjeta de crédito en cuestión, el prestatario también puede enfrentar sanciones monetarias adicionales si su cuenta se vuelve delincuente.

La mayoría de los emisores de crédito mantienen servicios de cobro de deudas patentados para morosidades tempranas. Sin embargo, las cuentas de tarjetas de crédito morosas que permanecen impagas eventualmente se venderán a un cobrador de deudas externo. Estos cobradores de deudas se encargan de obtener la deuda original adeudada con intereses y pueden emprender acciones legales.

La deuda que se considera cancelada también se informa a las agencias de crédito y puede tener un impacto negativo aún mayor en el puntaje de crédito de un prestatario y amp; apos; s que en las morosidad puntuales que se corrigen posteriormente.

La deuda de tarjetas de crédito es un problema importante en los Estados Unidos, con un total de $ 807 mil millones adeudados en aproximadamente 506 millones de tarjetas en 2021. La deuda promedio de la tarjeta de crédito familiar estadounidense es de $ 6,270, con el 45.4% de las familias estadounidenses con alguna deuda de tarjeta de crédito

Ejemplo de una tarjeta de crédito de cuenta morosa

Mark es cliente de XYZ Financial, donde posee una tarjeta de crédito. Utiliza su tarjeta de crédito regularmente para una variedad de compras y, por lo general, paga solo el pago mínimo requerido cada mes.

Un mes, sin embargo, Mark se olvida de hacer su pago y XYZ se pone en contacto con él 30 días después. XYZ le dice que su cuenta se ha vuelto delincuente y que debe compensar rápidamente el pago perdido para evitar tener un impacto negativo en su puntaje de crédito. Debido a que el pago perdido no fue intencional, Mark se disculpa por la supervisión y rápidamente compensa el pago perdido.

Si Mark se hubiera negado a compensar el pago perdido, XYZ podría haber tenido que cobrar su deuda. Para hacerlo, primero habrían informado de la delincuencia a una o más agencias de informes de crédito. Luego, tratarían de cobrar la deuda ellos mismos o dependerían de un servicio de cobro de deudas de terceros. Si Mark no pudiera pagar su deuda pendiente, esto habría impactado su puntaje de crédito.

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