Tasa de interés neta extendida

¿Cuál es la tasa de interés neta extendida??

El diferencial de tasa de interés neto es la diferencia entre el rendimiento promedio que una institución financiera recibe de los préstamos & amp; # x2014; junto con otras actividades que acumulan intereses & amp; # x2014; y la tasa promedio que paga sobre depósitos y préstamos. El diferencial de tasa de interés neto es un determinante clave de una institución financiera y de la rentabilidad # x2019; s (o falta de ella).

Llave para llevar

  • El diferencial de tasa de interés neto es la diferencia entre la tasa de interés que un banco paga a los depositantes y la tasa de interés que recibe de los préstamos a los consumidores.
  • El diferencial de tasa de interés neto es fundamental para la rentabilidad de un banco y un banco # x2019; s.
  • Puede ser útil pensar en la tasa de interés neta como un margen de beneficio.

Comprender la propagación de la tasa de interés neta

Las instituciones que otorgan préstamos, como los bancos comerciales, reciben ingresos por intereses de varias fuentes. Los depósitos (a menudo llamados depósitos básicos) son una fuente primaria, generalmente en forma de cuentas corrientes y de ahorro o certificados de depósito (CD). Estos a menudo se obtienen a tasas bajas. Los bancos también obtienen fondos a través del capital de los accionistas, depósitos mayoristas y emisión de deuda. Los bancos emiten una variedad de préstamos y amp; # x2014; como hipotecas sobre propiedades, préstamos con garantía hipotecaria, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles y préstamos con tarjeta de crédito & amp; # x2014; que se ofrecen a tasas de interés más altas.

El negocio principal de un banco es administrar el diferencial entre la tasa de interés de los depósitos que paga a los consumidores y la tasa que recibe de sus préstamos. En otras palabras, & amp; amp; nbsp; cuando el interés que un banco gana de los préstamos es mayor que el interés que & amp; amp; nbsp; paga en depósitos, genera ingresos de & amp; amp; nbsp; diferencial de tasa de interés.& amp; amp; nbsp; en términos simples, los diferenciales de tasas de interés netas son como los márgenes de beneficio.

Cuanto mayor sea el diferencial, más rentable será la institución financiera. Sin embargo, esta es solo la visión básica, y las instituciones financieras trabajan en la adquisición creativa de clientes, la retención de clientes y la lealtad y las principales estrategias de inversión. Sus estrategias individuales los ayudan a competir y diferenciarse de otras instituciones financieras.

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La tasa de fondos federales (& amp; # x201C; fed & amp; quot;) es un componente importante para determinar el diferencial de tasa de interés neto.

Cálculo de la extensión de la tasa de interés neta

La mayoría de los bancos comerciales (como ahorros y préstamos) generan su principal fuente de ganancias a través de diferenciales de tasas de interés netas. Por ejemplo, pueden acreditar a los depositantes 1.25% sobre su dinero mientras emiten una hipoteca a un comprador de vivienda que cobra 4.75%. En este caso, el diferencial de la tasa de interés neta sería del 3,5%, menos los honorarios o costos incurridos por el banco para efectuar ambas transacciones.

Rentabilidad de la tasa de interés neta y tasa de fondos federales

Aunque ganamos & amp; # x2019; t profundiza en cómo se determinan las tasas en el mercado, varios factores impulsan & amp; amp; nbsp; rates, incluida la política monetaria establecida por el & amp; amp; nbsp; Federal Reserve Bank y el & amp; amp; nbsp; cede en los bonos del Tesoro de EE. UU. Si bien las actividades de mercado abierto finalmente dan forma al diferencial de tasa de interés neto, la tasa de fondos federal & amp; amp; nbsp; (& amp; # x201C; fed & amp; quot;) juega un papel importante en la determinación de la tasa a la que una institución presta fondos inmediatos. De hecho, según la Reserva Federal de los EE. UU., La tasa de fondos federales es & amp; # x201C; la tasa de interés a la que las instituciones depositarias prestan saldos de reserva a otras instituciones depositarias durante la noche.&erio; # x201D;

Esto se aplica a las instituciones más grandes y solventes, ya que mantienen la cantidad obligatoria de reserva requerida. Por lo tanto, la tasa de fondos federales es una tasa de interés base, una por la cual se determinan todas las demás tasas de interés en los EE. UU. La tasa de fondos federales es un indicador clave de la salud de la economía estadounidense.

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