Transferencia de muerte (TOD)

¿Qué es la transferencia a la muerte??

La transferencia en caso de fallecimiento & amp; amp; nbsp; designation permite a los beneficiarios recibir activos en el momento de la muerte de la persona y amp; apos; sin pasar por la sucesión. Esta designación también permite al titular de la cuenta o al propietario de la garantía especificar el porcentaje de activos que recibe cada beneficiario designado, lo que ayuda al al albacea a distribuir los activos de la persona y los activos después de la muerte. Con el registro TOD, los beneficiarios nombrados no tienen acceso o control sobre los activos de una persona y amp; apos; s siempre que la persona esté viva.

Conclusiones clave

  • La transferencia al fallecimiento se aplica a ciertos activos que tienen un beneficiario designado.
  • Los beneficiarios (o un cónyuge) reciben los activos sin tener que pasar por la sucesión.
  • Los beneficiarios del TOD no tienen acceso a los activos antes de la muerte del propietario y amp; apos; s.
  • Para iniciar un TOD, el corretaje debe recibir los documentos apropiados para verificar que los activos puedan transferirse.

Comprensión de la transferencia de la muerte & amp; amp; nbsp; (TOD)

Es importante que los beneficiarios conozcan los activos que heredarán para que puedan prepararse en consecuencia con anticipación.

Las cuentas de jubilación individuales, 401 (k) sy otras cuentas de jubilación son TOD. Una persona soltera puede elegir a cualquier persona como beneficiario, pero una persona casada y el cónyuge de Apos pueden tener derechos sobre una o la totalidad de una cuenta de jubilación al fallecer. Un cónyuge sobreviviente tiene más opciones para retirar dinero que otros beneficiarios. El beneficiario nombrado puede reclamar el dinero directamente del custodio de la cuenta.

La Ley Uniforme de Transferencia de Valores de Muerte permite a los propietarios nombrar beneficiarios para sus acciones, bonos o cuentas de corretaje. El proceso es similar a una cuenta bancaria pagadera en la muerte. Cuando el propietario de la cuenta se registra en un corredor de bolsa o banco, el inversor toma posesión. Luego pueden nombrar beneficiarios y asignaciones porcentuales en el formulario de beneficiario proporcionado por el corredor o el banco.

Proceso de transferencia de defunción (TOD) para empresas de corretaje

Después de recibir la notificación del titular de la cuenta y la muerte de Apos; la firma de corretaje solicita un certificado de defunción, una carta de nombramiento judicial actual, poder notarial, declaración jurada de domicilio u otros documentos como prueba de fallecimiento. Los documentos requeridos dependen del tipo de cuenta, como una cuenta única o conjunta, si uno o ambos titulares de la cuenta han fallecido y si la cuenta es una cuenta fiduciaria y el administrador o otorgante ha fallecido.

Las empresas pueden rechazar documentos por las siguientes razones:

  • Si no están firmados en la capacidad adecuada, como por el albacea, el sobreviviente o el administrador
  • Si los formularios se completan incorrectamente, como transponer números de certificado
  • Si la información ha sido alterada
  • Si los documentos están desactualizados o faltan el sello judicial necesario

Por estas razones, una persona debe prestar mucha atención al completar y enviar formularios.

Transferencia de defunción: & amp; amp; nbsp; Nuevas cuentas

En la mayoría de los casos, se establece una nueva cuenta para el beneficiario, y los valores fallecidos y amp; nbsp; person & amp; apos; s se transfieren a ella. Por lo general, no se pueden comprar, vender, transferir la cuenta a otra empresa u otras actividades hasta que la cuenta esté abierta y se haya establecido la autoridad legal.

Abrir una nueva cuenta & amp; amp; nbsp; implica completar una solicitud y hacer que el beneficiario proporcione la información personal requerida. Los corredores usan la información para conocer al propietario de la cuenta (beneficiario), satisfacer sus necesidades financieras y cumplir con las obligaciones legales y regulatorias.

Ejemplo de transferencia de muerte (TOD)

Una persona fallece dejando $ 50,000 en una cuenta bancaria y $ 200,000 en una cuenta de jubilación.

Al configurar estas cuentas, el propietario puede presentar un formulario de beneficiario, estipulando a quién se deben transferir los activos al fallecer y en qué porcentajes. El formulario de beneficiario puede ser actualizado en cualquier momento por el propietario de la cuenta.

Si el propietario de la cuenta está casado, es probable que la cuenta se transfiera al cónyuge, incluso si se nombran otros beneficiarios. Sin embargo, tales leyes pueden variar según el estado. Si el propietario de la cuenta no está casado, los activos se transferirán automáticamente a los beneficiarios nombrados, suponiendo que se presente toda la documentación adecuada para demostrar que el propietario ha fallecido.

Suponga que el propietario de la cuenta no está casado. Dejan el 50% de su cuenta bancaria a su hijo (nombrado) y el 50% a su hija (nombrado). Al fallecer, y después de que se presente la documentación correspondiente, la mitad del saldo de la cuenta bancaria se transferirá al hijo y la otra mitad a la hija.

Suponga que para la cuenta de jubilación el propietario especificó que el 30% va al hijo (nombrado), el 30% a la hija (nombrado) y el 40% a un nieto nombrado. Al fallecer, los porcentajes se multiplican por el saldo de la cuenta y esa cantidad se transfiere a los respectivos beneficiarios.

Stay in the Loop

Get the daily email from CryptoNews that makes reading the news actually enjoyable. Join our mailing list to stay in the loop to stay informed, for free.

Latest stories

- Advertisement - spot_img

You might also like...