Velocidad de balanceo

¿Qué es una tasa de balanceo??

En la industria de las tarjetas de crédito, la tasa de interés es el porcentaje de titulares de tarjetas que se vuelven cada vez más delincuentes en los saldos de sus cuentas. La velocidad de lanzamiento es esencialmente el porcentaje de usuarios de tarjetas que & amp; quot; roll & amp; quot; desde la categoría de 60 días de retraso hasta la categoría de 90 días de retraso, o desde los 90 días de retraso hasta la categoría de 120 días de retraso, y así sucesivamente.

Llave para llevar

  • La tasa de interés es el porcentaje de titulares de tarjetas de crédito que pasan de una categoría de morosidad a la siguiente.
  • Por ejemplo, puede medir el porcentaje de titulares de tarjetas que pasan de 60 días vencidos a 90 días vencidos.
  • Las tasas de balance se utilizan para estimar las pérdidas financieras debido a futuros incumplimientos.

Comprensión de las tasas de balanceo

Los bancos utilizan las tasas de interés para ayudar a administrar y predecir las pérdidas crediticias en función de la delincuencia. En la industria de las tarjetas de crédito, los acreedores informan pagos atrasados en incrementos de 30 días, comenzando con la categoría de retraso de 60 días y hasta 90 días de retraso, 120 días de retraso, 150 días de retraso, etc. Los cargos están sujetos a la discreción de la empresa privada y las leyes estatales. Para préstamos federales, se requiere un cargo después de 270 días de acuerdo con la regulación federal.

Cálculo de las tasas de balanceo

Las instituciones financieras tienen diferentes metodologías para calcular las tasas de balance. Pueden calcular las tasas de rotación por el número de prestatarios en morosidad o la cantidad de fondos morosos.

Por ejemplo, si 20 de cada 100 usuarios de tarjetas de crédito que estuvieron en mora después de 60 días siguen siendo delincuentes después de 90 días, la tasa de rotación de 60 a 90 días es del 20%. Además, si solo 10 de los 20 emisores de tarjetas de crédito que eran delincuentes a los 60 días ahora son delincuentes a los 90 días, la tasa de interés sería del 50%.

Al considerar las tasas de incumplimiento de los saldos, un banco basará sus cálculos en saldos morosos totales. Por ejemplo, si el saldo moroso de 60 días para una cartera de tarjetas de crédito de un banco pequeño y amp; apos; s en febrero es de $ 100 millones, y el saldo moroso de 90 días para marzo es de $ 40 millones, la tasa de 60 a 90 días en marzo es del 40% (es decir., $ 40 millones / $ 100 millones). Esto implica que el 40% de las cuentas por cobrar de $ 100 millones en el período de 60 días en febrero han migrado al cubo de 90 días en marzo.

Los bancos emisores de tarjetas de crédito estiman las pérdidas crediticias segregando su cartera general de tarjetas de crédito en morosidad & amp; quot; buckets, & amp; quot; similar a las categorías de 60 días y 90 días mencionadas anteriormente. Las medidas de gestión de un banco y amp; aposentos para las tasas de balance del mes actual y el trimestre actual, o un promedio de varios meses o trimestres para suavizar las fluctuaciones. Las tasas de balance también pueden desglosarse aún más por categoría de producto o calidad de prestatario para comprender mejor las morosidad en general.

Disposiciones de pérdida de crédito

Una vez que se determinan las tasas de rotación, se aplican a las cuentas por cobrar pendientes dentro de cada cangilón, y los resultados se agregan para estimar el nivel de asignación requerido para pérdidas crediticias. Las instituciones financieras generalmente actualizan las provisiones para pérdidas crediticias en sus estados financieros trimestralmente. Las provisiones para pérdidas crediticias son generalmente un gasto o pasivo que un banco cancela. Los bancos tienen diferentes metodologías para determinar las provisiones para pérdidas crediticias, generalmente solo una parte de los saldos morosos cancelados en morosidad temprana. Los bancos monitorean de cerca las tasas de rotación y las provisiones para pérdidas crediticias para evaluar los riesgos de los prestatarios. Las tasas de interés también pueden ayudar a los emisores de crédito a establecer estándares de suscripción basados en las tendencias de reembolso para varios tipos de productos y diferentes tipos de prestatarios.

Stay in the Loop

Get the daily email from CryptoNews that makes reading the news actually enjoyable. Join our mailing list to stay in the loop to stay informed, for free.

Latest stories

- Advertisement - spot_img

You might also like...