Volver a la espalda deducible

¿Qué es un deducible consecutivo??

En la industria de seguros, el término & amp; # x201C; deducible consecutivo & amp; # x201D; se refiere a una póliza de seguro en la que el deducible es igual al monto total de la póliza.& amp; amp; nbsp;

Los contratos de seguro con este tipo de deducibles se denominan & amp; # x201C; políticas de fachada & amp; # x201D; & amp; # x2014; es decir, pólizas emitidas por una compañía de seguros con el fin de permitir que el titular de la póliza se autoasegure . La parte asegurada sería responsable de cubrir los daños que puedan ocurrir bajo el contrato, a pesar de que técnicamente están cubiertos por una aseguradora.

Conclusiones clave

  • Un deducible consecutivo es una póliza de seguro para la cual el deducible es igual al monto total de la póliza.& amp; amp; nbsp;
  • Los contratos de seguro con este tipo de deducibles se denominan & amp; # x201C; políticas de fachada & amp; # x201D; & amp; # x2014; es decir, pólizas emitidas por una compañía de seguros con el fin de permitir que el titular de la póliza se autoasegure .& amp; amp; nbsp;
  • La parte asegurada es responsable de cubrir los daños que puedan ocurrir bajo el contrato, a pesar de que técnicamente están cubiertos por una aseguradora.
  • Una de las principales áreas en las que se utilizan deducibles consecutivos es en relación con las compañías de seguros cautivas, que son subsidiarias de propiedad total de una organización matriz más grande y a menudo tienen la tarea de satisfacer las necesidades de seguro de la compañía matriz.& amp; amp; nbsp;
  • El uso de compañías de seguros cautivas para autoasegurarse puede beneficiar a las compañías matrices en términos de impuestos, ya que las primas pagadas por la compañía matriz a su aseguradora cautiva a menudo son deducibles de impuestos.

Comprender los deducibles consecutivos

Los deducibles son una característica normal de la mayoría de los contratos de seguro, particularmente para seguros de salud, seguros de automóviles y pólizas de seguro de propiedad y accidentes. Estos deducibles son los gastos de bolsillo que el tomador del seguro debe pagar cuando presenta un reclamo.

Por ejemplo, si un tomador de pólizas presenta un reclamo de $ 4,000 y tiene un deducible de $ 1,000, necesitaría pagar $ 1,000 de su bolsillo y su reclamo solo cubriría el saldo restante de $ 3,000. En igualdad de condiciones, los deducibles más altos conducen a primas de seguro más bajas y viceversa.

En esencia, un deducible consecutivo es simplemente un contrato de seguro en el que el deducible es igual al monto total de la cobertura. En nuestro ejemplo anterior, la política tendría un deducible consecutivo si el deducible fuera de $ 4,000 en lugar de $ 1,000. En ese escenario, el tomador del seguro tendría que pagar el reclamo completo de su bolsillo a pesar de haber comprado técnicamente un seguro.

Al pie de la letra, puede parecer extraño que alguien elija comprar un seguro con un deducible consecutivo. Sin embargo, hay circunstancias en las que hacerlo puede tener sentido económico. Para empezar, cuando alguien saca una póliza de seguro con un deducible consecutivo, la compañía de seguros & amp; # x2014; también conocida como compañía de fachada & amp; # x2014; suscribe el contrato de seguro y garantiza al titular de la póliza & amp; # x2019; s capacidad de pagar cualquier reclamo.

Esto significa que el tomador del seguro puede beneficiarse del análisis de riesgos realizado por la compañía de seguros. En otros casos, los deducibles consecutivos se usan cuando se trata con compañías de seguros cautivas.

Ejemplo del mundo real de un deducible consecutivo

Una de las principales áreas en las que se utilizan deducibles consecutivos es en relación con las compañías de seguros cautivas. Estas aseguradoras son subsidiarias de propiedad total de una organización matriz más grande y a menudo tienen la tarea de satisfacer las necesidades de seguro de su empresa matriz. La empresa matriz está dispuesta a poner en riesgo su propio capital y simplemente puede usar la compañía de seguros cautiva como una forma de autoasegurarse de una manera que cumpla con sus regulaciones estatales de seguros.

Por ejemplo, en lugar de simplemente reservar efectivo como un fondo para días lluviosos, una compañía matriz podría contratar una póliza de seguro con su firma de seguros cautiva e incluir un deducible consecutivo en la póliza. De esa manera, la empresa técnicamente ha recibido un seguro de un tercero, sin transferir ningún riesgo financiero a la empresa de seguros cautiva.

El uso de compañías de seguros cautivas para autoasegurarse también puede beneficiar a las compañías matrices en términos de sus impuestos. Por un lado, las primas pagadas por la empresa matriz a su aseguradora cautiva a menudo son deducibles de impuestos. Pero más allá de eso, estas compañías de seguros cautivas a menudo se establecen en paraísos fiscales en el extranjero en los que las ganancias se gravan a una tasa mucho más baja de lo que sería posible a nivel nacional.

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